Kasko Sel Hasarını Reddetti veya Eksik Ödedi: Tahkim, Arabuluculuk ve Dava

Sigortacının sel hasarını reddetmesi veya beklenenden düşük ödeme yapması halinde ilk adım doğrudan dava açmak değil, uyuşmazlığın nedenini ve delil ihtiyacını belirlemektir. Teminat yokluğu, sürücünün davranışı, teknik hasar nedeni, düşük rayiç ve muafiyet kesintisi farklı itirazlar gerektirir. Türkiye’de Sigorta Tahkim Komisyonu, mahkeme ve bazı dosyalarda arabuluculuk seçenekleri bulunur; doğru yol talebin niteliğine göre seçilir.

Yazılı ve somut ret gerekçesini alın

“Su girmiş”, “kullanıcı hatası” veya “motor hasarı kapsam dışı” şeklindeki kısa açıklamalar dosyanın bütün hukuki ve teknik sorularını yanıtlamaz. Hangi poliçe maddesine dayanıldığı, hangi bulgunun hasarı açıkladığı ve hangi belgelerin eksik olduğu sorulmalıdır. Telefon görüşmesini tarihli yazışmayla teyit edin. Eksper raporu, servis teşhisi ve poliçe ekleri aynı olay çizelgesi üzerinde karşılaştırılmalıdır.

Teknik neden ile hukuki kapsamı ayırın

Suyun araç park halindeyken mi, yolda ilerlerken mi veya sonradan çalıştırılması sırasında mı zarara yol açtığı önemli olabilir. Bu ayrım, her suya girme olayında sigortalının otomatik kusurlu olduğu anlamına gelmez. Bakım veya üretim sorunu ileri sürülüyorsa teknik dayanak aranır. Sel teminatı bulunsa bile her talep kalemi kapsamda olmayabilir; buna karşılık bir istisna da gerekçesiz biçimde genişletilemez.

Önce sigortacıya belgeli başvuru

Talebinizi, istenen tutarı veya uyuşmazlık kalemlerini ve dayanak belgeleri yazılı olarak sunun. Teslim tarihi ispatı özellikle önemlidir. İlk hasar ihbarının içeriği ile nihai talebin içeriği farklı olabilir. Gönderilen evrak listesini, dosya numarasını ve sigortacı cevabını birlikte saklayın. İtiraz metni, genel bir şikâyet yerine hangi ret veya hesap hatasının neden yanlış olduğunu açıklamalıdır.

Sigorta Tahkim Komisyonuna ne zaman gidilebilir?

Komisyonun resmî açıklamasına göre sigortacıya başvuruya verilen nihai cevap talebi karşılamıyorsa veya kasko uyuşmazlığında on beş iş günü içinde yazılı cevap alınmamışsa tahkim başvurusu değerlendirilebilir. Trafik sigortasındaki on beş günlük süreyle karıştırmayın. Kasko gönüllü sigorta olduğundan kuruluşun sisteme üyeliği ve rizikonun üyelik tarihinden sonra gerçekleşmesi gibi koşullar kontrol edilir. Ücret, itiraz ve kanun yolu parasal sınırları güncel resmî kaynaktan dosya tarihinde ayrıca doğrulanmalıdır.

Mahkeme, tüketici işlemi ve arabuluculuk

Sigorta ettirenin tüketici olması veya işlemin ticari nitelik taşıması, görevli mahkeme ve dava öncesi prosedür bakımından farklı sonuçlar doğurabilir. Tüketici mahkemelerinde görülen uyuşmazlıklarda 6502 m. 73/A, ticari para taleplerinde TTK m. 5/A ve ilgili istisnalar incelenir. Tüketici hakem heyeti sınırı da ayrıca değerlendirilir. Bu nedenle her kasko dosyası için aynı mahkeme veya arabuluculuk cevabı verilmez. Tahkime başvuru ile mahkemede dava açılması aynı usul değildir.

Başvuru dosyası ve talep hesabı

• Poliçe, ekler, hasar numarası ve sigortacıya yapılan yazılı talep.
• Talebin teslim edildiğini ve cevabı gösteren kayıtlar.
• Eksper raporu, servis bulguları, görseller ve olay çizelgesi.
• Rayiç, onarım, muafiyet, sovtaj ve yapılan ödemeleri ayıran hesap.
• İmzalanan mutabakat veya ibra belgeleri; rehin/finansman kayıtları.
• Faiz başlangıcı, zamanaşımı ve usul bakımından kontrol edilecek tarihler.

Düzenleyici şikâyet ve dava süresi aynı şey değildir

SEDDK’ya şikâyet, sigorta şirketinin iç itirazı, tahkim ve mahkeme süreçleri farklı işlevlere sahiptir. Şikâyet başvurusu yapılması, tazminata hükmedildiği veya bütün sürelerin durduğu anlamına gelmez. TTK m. 1420’deki zamanaşımı ve talebin özel niteliği ayrıca incelenir. Aynı uyuşmazlığı eş zamanlı farklı yollarda ilerletmek de usul sorunları yaratabilir. Avukat; dosya denetimi, yol seçimi, teknik itirazların kurulması ve talep hesabında destek sağlayabilir.

Sık sorulan sorular

Olumsuz cevap geldiyse on beş iş gününün dolmasını beklemeli miyim?

Nihai olumsuz veya yetersiz cevap mevcutsa Komisyonun açıkladığı koşullar çerçevesinde başvuru değerlendirilebilir; diğer kabul şartları yine kontrol edilir.

Tahkim her kasko şirketi için açık mı?

Gönüllü sigortalarda üyelik ve riziko tarihi önemlidir. Zorunlu trafik sigortasına ilişkin istisnayı kaskoya aynen uygulamayın.

Avukata başvuru yapınca ödeme garantisi olur mu?

Hayır. İnceleme, delil ve hukuki değerlendirme sağlar; sigortacının, hakemin veya mahkemenin sonucu garanti edilemez.

İlgili rehberler

• Sel ve Su Baskınında Araç Kasko Başvurusu: Bildirim, Deliller ve Ödeme
• Kaskosuz Araç Selde Zarar Gördü: Belediyeye ve İdareye Tazminat Başvurusu
• Selde Pert Olan Araçta Rayiç Bedel, Sovtaj ve İbraname: Eksik Ödemeye İtiraz
• Otopark, Site veya AVM’de Aracımı Sel Bastı: İşletmeci, Yönetim ve Malik Sorumluluğu
• Elektrikli araçta sel ve batarya hasarı

Resmî kaynaklar

• Sigorta Tahkim Komisyonu: Başvuru Nasıl Yapılır?
• Sigorta Tahkim Komisyonu: Başvuruda İstenen Belgeler
• 6102 sayılı Türk Ticaret Kanunu: m. 1420, 1427, 1446, 1448 ve 1472
• 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun: m. 73 ve 73/A

Güncelleme: 15 Ekim 2026. Bu içerik Türk hukukuna ilişkin genel bilgilendirmedir. Sonuç, poliçe ve somut olayın delillerine göre değişir. Görsel temsilîdir.