Hesabınızdakı balans görünür, lakin köçürmə və ya digər əməliyyat həyata keçmir. Bank “MASAK yoxlaması”, “19/A” və ya sadəcə hesab məhdudiyyəti ifadələrindən istifadə edə bilər. Hüquqi baxımdan ilk addım məhdudiyyətin hansı hüquqi əsasla tətbiq edildiyini və konkret olaraq hansı əməliyyatlara şamil olunduğunu müəyyən etməkdir.
Qısa cavab: 5549 saylı Qanunun 19/A maddəsi müəyyən şübhəli əməliyyatların müvəqqəti təxirə salınmasını nəzərdə tutur. Lakin hər bank məhdudiyyəti bu maddəyə əsaslanmır. Bankın daxili komplayens tədbiri, inzibati xarakterli təxirəsalma və cinayət işi çərçivəsində tətbiq edilən məhkəmə/prokurorluq tədbiri fərqli hüquqi mexanizmlərdir.
19/A maddəsi hansı halları əhatə edir?
Maddə cinayət gəlirlərinin yuyulması və ya terrorçuluğun maliyyələşdirilməsi ilə bağlı şübhə yaradan əməliyyatın əlavə araşdırma üçün məhdud müddətə təxirə salınmasına imkan verir. Tətbiq qaydaları müvafiq normativ aktlarla birlikdə qiymətləndirilməlidir.
Bu tədbirin tətbiqi hesab sahibinin hər hansı cinayətdə təqsirli hesab edilməsi demək deyil. Bununla belə, məsələni adi texniki gecikmə kimi də qəbul etmək olmaz. Vəsaitlərin mənbəyi, əməliyyatın iqtisadi məqsədi, qarşı tərəf və pul axını barədə əlavə sənəd və izah tələb oluna bilər.
Əvvəlcə məhdudiyyətin növünü müəyyən edin
Bankın daxili komplayens məhdudiyyəti, 19/A maddəsi üzrə əməliyyatın təxirə salınması, icra və ya vergi bloklaması, eləcə də cinayət işi çərçivəsində əmlaka və ya hesaba yönələn tədbirlər eyni hüquqi mexanizm deyil.
Bu səbəbdən yalnız çağrı mərkəzi əməkdaşının işlətdiyi terminə əsaslanaraq müraciət hazırlamaq düzgün deyil. Mümkündürsə, tədbiri tətbiq edən orqanı, qərarın və ya işin nömrəsini, tarixi və məhdudiyyətin əhatəsini qeyd edin. Eyni zamanda şübhəli əməliyyat bildirişlərinin məxfiliyi və istintaq sirri ilə bağlı məhdudiyyətlərin mövcud ola biləcəyini nəzərə alın.
İlk mərhələdə hansı sənədləri hazırlamaq lazımdır?
- Bank ekranındakı bildiriş, yazılı cavab və müraciət nömrəsi.
- Məhdudiyyəti ilk dəfə gördüyünüz tarix və son uğurlu əməliyyatın tarixi.
- Mübahisəli əməliyyatların tarixləri, məbləğləri, göndərən və alan tərəflər, ödəniş təyinatı.
- Vəsaitlərin mənbəyini göstərən müqavilə, əmək haqqı sənədi, borc müqaviləsi, miras və ya investisiya sənədləri.
- Prokurorluq, məhkəmə, icra və ya vergi orqanından daxil olmuş sənədlər.
Məsələn, vəsait daşınmaz əmlak satışından yaranıbsa, yalnız “ev satmışam” deməkdənsə satış sənədi ilə bank hərəkətini bir-birinə bağlamaq daha faydalıdır. Kripto əməliyyatında isə aktivin əldə edilməsindən platforma qeydlərinə və bank hesabına çıxarışa qədər ardıcıl sübut zənciri qurmaq lazım ola bilər.
Yeddi iş günü keçibsə nə baş verir?
Əvvəlcə müddətin hansı tarixdən başladığını və məhz hansı tədbirə aid olduğunu müəyyən etmək lazımdır. Müddət bitdikdən sonra əməliyyat hələ də mümkün deyilsə, əvvəlki tədbirin davam edib-etmədiyini, yeni tədbir tətbiq olunub-olunmadığını və ya bankın ayrıca daxili yoxlamasının mövcudluğunu aydınlaşdırmaq lazımdır.
İnzibati təxirəsalma müddətinin bitməsi sonradan verilmiş məhkəmə qərarını avtomatik aradan qaldırmır. Buna görə müraciət konkret məbləğ və əməliyyat üzrə, düzgün orqana ünvanlanmalıdır.
Hesabın açılması və zərərin ödənilməsi ayrı məsələlərdir
Məhdudiyyət səbəbilə kommersiya ödənişi gecikibsə, gecikmiş əməliyyat, qarşı tərəfin tələbi və əlavə xərclər ayrıca sənədləşdirilməlidir. Məhdudiyyətin sonradan qaldırılması avtomatik olaraq kompensasiya hüququ yaratmır; hüquqa ziddlik, məsuliyyət, zərər və səbəbli əlaqə ayrıca araşdırılır.
Tez-tez verilən suallar
Bank mənə şübhəli əməliyyat bildirişi verdiyini deməlidirmi?
Xeyr. Şübhəli əməliyyat bildirişləri məxfidir. Məlumat tələbi bankın açıqlaya biləcəyi hüquqi əsas və məhdudiyyətin əhatəsi üzərində qurulmalıdır.
Hesab məhdudiyyəti mənim barəmdə cinayət işi olduğu deməkdir?
Mütləq deyil. Bank yoxlaması ilə cinayət araşdırması ayrı proseslərdir. Məhkəmə və ya prokurorluq qərarı müəyyən edilərsə, vəziyyət həmin işin materialları əsasında ayrıca qiymətləndirilməlidir.
Müraciətdən əvvəl qeydləri hazırlayın
Yazılı məlumat sorğusunda hesabı və ya əməliyyatı, məhdudiyyəti gördüyünüz tarixi və bank müraciət nömrəsini göstərin. Açıqlana bilən əsas, başlanma tarixi, əhatə və tələb olunan sənədlər barədə məlumat istəyin. Şübhəli əməliyyat bildirişinin məzmununu tələb etməyin.
HÜQUQİ QİYMƏTLƏNDİRMƏ
Bank hesabınızdakı məhdudiyyəti qiymətləndirək
Hüquqi yolları qiymətləndirmək üçün bankın bildirişini, əməliyyat qeydlərini və məhdudiyyətin hüquqi əsasını birlikdə nəzərdən keçirə bilərik.
İlk müraciətdə hadisənin qısa xülasəsi və mühüm tarixlər kifayətdir. Sənədləri yalnız vəkillərimizin tələbi ilə, onların bildirdiyi əlaqə kanalı vasitəsilə göndərin. Şifrə, birdəfəlik kod və ya pul kisəsinin açarını paylaşmayın.
Mənbələr və qanunvericilik
5549 saylı Cinayət Gəlirlərinin Yuyulmasının Qarşısının Alınması Haqqında Qanun
Əməliyyatların təxirə salınmasına dair qaydalar
5271 saylı Türkiyə Cinayət Prosessual Qanunu
Bu material Türkiyə hüququ barədə ümumi məlumat məqsədi daşıyır. Konkret hüquqi müdafiə vasitələri, müddətlər və prosessual addımlar hər bir işin sənədləri və halları nəzərə alınmaqla ayrıca qiymətləndirilməlidir. Şəkil illustrativ xarakter daşıyır.
Əlaqəli məqalələr
Bank vəsaitlərimin mənbəyini soruşur: hansı sənədləri təqdim edə bilərəm?
P2P kripto satışından sonra bank hesabım məhdudlaşdırılıb
İxtisas sahəsi: Maliyyə cinayətləri və MASAK.